移動(dòng)支付市場(chǎng)規(guī)模將繼續(xù)保持爆發(fā)式增長(zhǎng)

商業(yè)的本質(zhì)是產(chǎn)品和服務(wù)的交易和流通，人類的商業(yè)利益即信息流+貨運(yùn)+資金流的交易和流通的流程?；ヂ?lián)網(wǎng)對(duì)當(dāng)代經(jīng)濟(jì)的影響深遠(yuǎn)，但關(guān)鍵仍然是根據(jù)以上三種交易流通模式。誰又能明顯提升各個(gè)階段的效率，誰將有可能成為巨頭。
緊緊圍繞信息流服務(wù)，在每個(gè)垂直化領(lǐng)域，分別創(chuàng)建了以網(wǎng)絡(luò)搜索為關(guān)鍵的谷歌、百度；以電商為關(guān)鍵的阿里、亞馬遜；以社交為關(guān)鍵的騰訊、facebook等巨頭級(jí)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)。緊緊圍繞物流服務(wù)，僅國(guó)內(nèi)就創(chuàng)建了順豐、四通一達(dá)、菜鳥等巨頭級(jí)物流企業(yè)。緊緊圍繞資金流服務(wù)，除傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)外，創(chuàng)建了支付寶、財(cái)付通(支付)、銀聯(lián)、visa、mastercard、paypal等巨頭級(jí)支付服務(wù)企業(yè)。
資金流的交換和流通就是支付服務(wù)，支付是商業(yè)行為的閉環(huán)。就支付服務(wù)本身而言，并不算利潤(rùn)豐厚的業(yè)務(wù)。支付巨頭的眼光，更多在于支付場(chǎng)景和相關(guān)后續(xù)業(yè)務(wù)的想象空間。支付是資金流和信息流兩方面的交換和流通，兼具金融和數(shù)據(jù)兩種屬性。支付場(chǎng)景背后是征信、信貸、理財(cái)、保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)。這些業(yè)務(wù)比純粹的支付清算市場(chǎng)，想象空間超出至少一個(gè)數(shù)量級(jí)，但是支撐這些業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)是支付。
現(xiàn)代社會(huì)，支付電子化大勢(shì)所趨。國(guó)內(nèi)電子支付市場(chǎng)主要由線下收單、互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)支付3大部分構(gòu)成。近兩年來，國(guó)內(nèi)電子支付市場(chǎng)趨勢(shì)，有3個(gè)特點(diǎn)：
1.互聯(lián)網(wǎng)支付市場(chǎng)增速趨于平緩，市場(chǎng)份額保持穩(wěn)定；
2.線下收單市場(chǎng)份額逐漸縮減，被移動(dòng)支付蠶食鯨吞；
3.移動(dòng)支付市場(chǎng)規(guī)模將繼續(xù)保持爆發(fā)式增長(zhǎng)，市場(chǎng)將有更多的參與者加入。
移動(dòng)支付迅猛發(fā)展的根源，可以從以下4個(gè)角度來理解：
1.移動(dòng)支付打破了線上線下徑渭分明的界限，并將進(jìn)一步擺脫時(shí)間、空間的束縛，成為電子支付市場(chǎng)的主力軍。
2.從一定高度理解移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的顛覆作用。未來人們的大部分行為都將通過網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)，脫離網(wǎng)絡(luò)者，無論是人還企業(yè)，都很有可能被淘汰。人類商業(yè)行為不外乎信息流+物流+資金流，要順利把這三者在網(wǎng)上實(shí)現(xiàn)，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)必須有三根支撐柱：移動(dòng)智能終端+高速網(wǎng)絡(luò)(4g)+移動(dòng)支付。目前前兩根支柱已經(jīng)搭建完成，移動(dòng)支付這個(gè)環(huán)節(jié)，必然成為各方全力推進(jìn)和角逐的兵家必爭(zhēng)之地，這也是銀聯(lián)、財(cái)付通(支付)、支付寶相互爭(zhēng)奪市場(chǎng)的根源。
3.移動(dòng)支付的軟硬件環(huán)境都已成熟，唯一制約的是各方利益的平衡，而這種利益平衡在巨大蛋糕面前不難達(dá)成。也已事實(shí)上基本達(dá)成，比如銀聯(lián)云閃付家族的集結(jié)。
4、移動(dòng)支付是塊超級(jí)大蛋糕，在這個(gè)鏈條的任何位置的紅利。尤其是直接處于支付的位置都會(huì)分到可觀的紅利。
移動(dòng)支付地位如此重要，對(duì)此巨頭們必然會(huì)投入戰(zhàn)略性資源大戰(zhàn)沙場(chǎng)，如萬達(dá)收購(gòu)快錢、小米收購(gòu)捷付睿通、永大收購(gòu)?？迫谕ǖ?。移動(dòng)支付的盛世氣象導(dǎo)致了國(guó)內(nèi)移動(dòng)支付市場(chǎng)的隱憂，即移動(dòng)支付市場(chǎng)的高度碎片化。
國(guó)內(nèi)移動(dòng)支付碎片化特點(diǎn)的五個(gè)維度：
一、支付渠道碎片化
1.在移動(dòng)支付飛速發(fā)展的2014-2017年，支付渠道碎片化加深；
2.除支付寶外的其他第三方支付企業(yè)的市場(chǎng)份額，大致都成倍增長(zhǎng)，支付寶一家獨(dú)大的現(xiàn)象將一去不返；
3.受銀聯(lián)云閃付家族和其他互聯(lián)網(wǎng)巨頭進(jìn)入等影響，2016年以后的移動(dòng)支付渠道將進(jìn)一步支離破碎。
二、移動(dòng)端平臺(tái)碎片化
目前主流的支付渠道均適配以下3種移動(dòng)端平臺(tái)：
1.android
2.ios
3.html5
開發(fā)者如要完善其移動(dòng)支付功能，一般需要在多移動(dòng)端平臺(tái)下接入所需的支付渠道。
三、支付場(chǎng)景碎片化
目前移動(dòng)支付按場(chǎng)景區(qū)分，大致分為以下5類：
1.app內(nèi)支付；
2.html5支付；
3.掃碼支付；
4.被掃支付；
5.nfc支付；
支付是場(chǎng)景下的資金結(jié)算行為，無場(chǎng)景無支付，以上5種支付場(chǎng)景均對(duì)應(yīng)著不同的支付需求。
四、支付數(shù)據(jù)碎片化
支付渠道碎片化導(dǎo)致商戶的支付數(shù)據(jù)碎片化，各自割裂，嚴(yán)重影響了后期的數(shù)據(jù)服務(wù)，包括且不限于:
1.財(cái)務(wù)部門的報(bào)表整合和對(duì)賬；
2.運(yùn)營(yíng)部門的退款和爭(zhēng)議訂單處理；
3.產(chǎn)品部門對(duì)整體支付數(shù)據(jù)的分析挖掘。
五、支付需求多樣化，變更快速化
隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)對(duì)傳統(tǒng)行業(yè)的席卷和滲透，移動(dòng)支付的場(chǎng)景將進(jìn)一步碎片化，由此加速了支付需求的變更。如消費(fèi)金融領(lǐng)域的消費(fèi)信貨需求等。
以上5類移動(dòng)支付的碎片化特點(diǎn)，對(duì)移動(dòng)應(yīng)用開發(fā)者而言，尤其是中小企業(yè)，在引入支付功能和后期維護(hù)時(shí)，產(chǎn)生的痛點(diǎn)，并不是簡(jiǎn)單的和級(jí)關(guān)系，而是乘級(jí)。
針對(duì)以上的移動(dòng)支付強(qiáng)需求痛點(diǎn)，自然會(huì)誕生相應(yīng)的解決方案。要解決上述痛點(diǎn)，需要實(shí)現(xiàn)如下功能:
1.支付渠道聚合服務(wù)，高效滿足“一點(diǎn)接入多種支付渠道“的需求
2.覆蓋主流移動(dòng)端平臺(tái)
3.覆蓋主流支付場(chǎng)景
4.整合與分析支付數(shù)據(jù)
5.產(chǎn)品快速迭代，以適應(yīng)支付需求的快速發(fā)展和變化
聚臺(tái)支付應(yīng)時(shí)而生，當(dāng)然，其中也少不了從業(yè)者的判斷力。