刷臉支付：移動支付下半場硝煙再起

移動支付下半場激戰(zhàn)正酣，野蠻生長時(shí)代已近尾聲，支付行業(yè)參與者必須找到新的參與競爭方式。當(dāng)下，行業(yè)巨頭正在新的商業(yè)模式下開啟新一輪角力，聚焦開拓b端商戶市場，為零售、交通、制造等行業(yè)打造一系列綜合支付服務(wù)；不斷升級技術(shù)手段，加速發(fā)力刷臉支付等“智慧支付”前沿。此外，跨境支付正成為巨頭們布局的新賽道。
業(yè)態(tài)的變化也給監(jiān)管帶來了新的挑戰(zhàn)?！督?jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者獲悉，針對上述種種創(chuàng)新可能帶來的一些行業(yè)亂象，監(jiān)管部門已經(jīng)有所關(guān)注和行動。下一步，將不斷完善監(jiān)管規(guī)則，升級監(jiān)管手段，其中，規(guī)范創(chuàng)新、嚴(yán)控交叉金融風(fēng)險(xiǎn)等將是下一步嚴(yán)監(jiān)管的重點(diǎn)。
移動支付下半場硝煙再起
國內(nèi)支付清算行業(yè)已經(jīng)告別過去野蠻生長的階段。中國銀行業(yè)協(xié)會經(jīng)濟(jì)學(xué)家巴曙松表示，傳統(tǒng)的強(qiáng)調(diào)鋪設(shè)支付通道、收取手續(xù)費(fèi)的盈利模式已經(jīng)逐步過去，在新的生態(tài)下，支付行業(yè)尤其是和消費(fèi)者密切相關(guān)的增長蕞快的移動支付領(lǐng)域正在發(fā)生變化?！案偁幣c合作的重點(diǎn)，已經(jīng)步入以新技術(shù)驅(qū)動、以數(shù)據(jù)分析透視為主要手段的綜合效能深化利用的階段?！彼f。
騰訊公司副總裁、騰訊金融科技業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人林海峰也表示，移動支付需要從服務(wù)消費(fèi)者向服務(wù)中小企業(yè)升級。消費(fèi)互聯(lián)網(wǎng)連接了用戶和商品、用戶和服務(wù)，產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)則會服務(wù)企業(yè)與企業(yè)、生產(chǎn)與流通以及上游與下游。幫助中小企業(yè)解決供應(yīng)鏈支付方面的困難，是移動支付下一步的重要發(fā)展方向。
與此同時(shí)，隨著金融開放不斷深化，中國與世界的聯(lián)系日益緊密，這也為國內(nèi)移動支付的下半場注入更多活力。
近期，支付清算市場雙向開放亮點(diǎn)頻現(xiàn)，政策利好不斷釋放。在“引進(jìn)來”方面，paypal通過旗下美銀寶信息技術(shù)（上海）有限公司收購國付寶70%的股權(quán)，成為國付寶實(shí)際控制人并進(jìn)入中國支付服務(wù)市場，中國境內(nèi)市場迎來第1家外資第三方支付機(jī)構(gòu)。德國支付公司wirecardag日前也發(fā)布消息稱，公司計(jì)劃以投資中國持牌支付機(jī)構(gòu)商銀信支付的方式進(jìn)入中國市場，該交易還需等待中國人民銀行的蕞終批復(fù)。
在“走出去”方面，支付寶、微信支付兩大移動支付巨頭近日宣布全面向境外持卡人開放，從而讓來華外籍人士可以便利使用移動支付。業(yè)內(nèi)人士表示，支付寶、微信支付全面開放境外信傭卡綁定支付，將更好地展示中國移動支付發(fā)展的優(yōu)勢與魅力，這是中國移動支付“走出去”的重要一步。
北京網(wǎng)絡(luò)法學(xué)研究會副秘書長趙鷂表示，支付產(chǎn)業(yè)“引進(jìn)來”“走出去”雙向開放，有利于培育形成我國支付產(chǎn)業(yè)的競爭新優(yōu)勢。
巨頭圍獵跨境支付等新領(lǐng)域
新的行業(yè)生態(tài)下，行業(yè)巨頭正在開啟新一輪角力。其中，賦能b端企業(yè)用戶、發(fā)力跨境支付業(yè)務(wù)等成為新的競爭焦點(diǎn)。隨著技術(shù)手段升級，刷臉支付等“智慧支付”領(lǐng)域也燃起戰(zhàn)火。
“支付第1股”拉卡拉招股書顯示，近年來，拉卡拉個(gè)人支付業(yè)務(wù)的營收占比不斷下降，但“收單業(yè)務(wù)”收入從2016年的12.7億元快速增長至2018年的50.7億元，對總營收額的貢獻(xiàn)則從49.58%增長至89.29%。業(yè)內(nèi)人士表示，b端收單業(yè)務(wù)暴漲，顯示拉卡拉明確的賽道轉(zhuǎn)換方向，這也是支付行業(yè)轉(zhuǎn)型服務(wù)企業(yè)商戶的縮影。
具體來看，支付機(jī)構(gòu)正利用支付、營銷、數(shù)據(jù)等方面的技術(shù)優(yōu)勢，為零售、交通、制造等行業(yè)打造一系列綜合支付服務(wù)。例如，在智慧交通領(lǐng)域，微信乘車碼用戶數(shù)已經(jīng)超過1億，在全國120多座城市落地，交通行業(yè)微信支付交易筆數(shù)年增長率超。支付寶在包括公交地鐵、單車、高速等在內(nèi)的出行場景，服務(wù)用戶數(shù)已達(dá)4億，其中乘車碼用戶超2億，在公交地鐵場景合作城市已經(jīng)超過320個(gè)。
在支付市場雙向開放的背景下，跨境支付和全球化也正成為支付產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型的重要路徑。中國銀聯(lián)發(fā)布的《中國產(chǎn)業(yè)發(fā)展報(bào)告（2019）》顯示，2018年發(fā)卡和受理規(guī)模進(jìn)一步擴(kuò)大，銀聯(lián)卡全球發(fā)行累計(jì)超過75.9億張，全球受理網(wǎng)絡(luò)已延伸到174個(gè)國家和地區(qū)。微信支付跨境業(yè)務(wù)目前已支持49個(gè)境外國家和地區(qū)的合規(guī)接入，發(fā)展了近1000家合作機(jī)構(gòu)，支持16個(gè)幣種的交易。林海峰表示，騰訊已經(jīng)在全球范圍內(nèi)投資數(shù)十家金融科技公司，包括歐盟、印度、巴西、非洲等重要國家和地區(qū)，通過生態(tài)體系的構(gòu)建和支持，為我國支付行業(yè)“走出去”建立高維度的優(yōu)勢。
在刷臉支付等“智慧支付”領(lǐng)域，繼支付寶、微信等之后，中國銀聯(lián)日前聯(lián)合商業(yè)銀行發(fā)布全新智能支付產(chǎn)品“刷臉付”，智慧支付“國家隊(duì)”正式入場。